Cash flow: proyectar a 13 semanas te dice cuánto puedes comprometer, y cuándo

Una empresa rentable también tiene semanas apretadas: la compra grande de inventario, las retenciones de un proyecto, el reembolso que tarda 60 días. No es enfermedad, es calendario. La diferencia entre financiar esas semanas planeado y barato, o tarde y caro, es verlas venir. Y la herramienta para verlas es la proyección de caja a 13 semanas.

Rentable y sin dinero en el banco: cómo es posible

Tu estado de resultados dice que ganaste $15,000 este mes. Pero ese estado no tiene fechas: la venta que registraste hoy se cobra en 45 días, y la nómina sale el viernes. El inventario que compraste, el anticipo del seguro, la cuota del préstamo: todo eso sale de la caja aunque el papel diga que vas ganando.

La utilidad es una opinión contable. La caja es un hecho.

Qué es la proyección a 13 semanas

Una tabla simple: tus entradas y salidas de dinero, semana por semana, durante las próximas 13 semanas. ¿Por qué 13? Porque es un trimestre completo, suficiente horizonte para ver venir los golpes, con detalle semanal, que es donde vive la realidad: la nómina, los impuestos y los pagos a proveedores no caen "en el mes", caen un día específico.

Qué ves cuando la tienes

• La semana exacta donde la caja se aprieta: no "el mes va a estar duro", sino "la semana del 15 nos faltan $12,000".
• La semana apretada con seis semanas de anticipación. Y seis semanas dan opciones: financiarla con la línea barata, mover una compra, acelerar dos cobros. La misma semana vista con tres días encima ya no da opciones, da carreras.
• Cuánto puedes comprometer, y cuándo: la contratación, el equipo, la segunda sede. La proyección convierte "¿aguanto?" en una fecha con un número.
• Cuánto puedes sacar tú sin apretar la operación.

Cómo armarla (más simple de lo que crees)

• Arranca con la caja real de hoy: la disponible, no el saldo del banco.
• Anota las entradas con fecha realista de cobro. No "ventas que espero": cobros programados. Si el cliente paga a 45 días, la entrada va en la semana 7, no en la 1.
• Anota las salidas con su fecha: nómina, renta, impuestos, proveedores, deuda.
• Resta semana a semana. Donde el número baje más, ahí hay una decisión que tomar con tiempo: financiar, mover o cobrar antes.

El error más común

Ponerle optimismo. "Este cliente seguro paga puntual." "Estas ventas seguro entran." La proyección no es un ejercicio de fe: es para ver la verdad con anticipación. Pesimista en las entradas, realista en las salidas: así se construye una proyección que te avisa de verdad.

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